[손철수 칼럼] 미래를 위해 지금부터 반드시 준비해야 할 것들
[손철수 칼럼] 미래를 위해 지금부터 반드시 준비해야 할 것들
  • 손철수
  • 승인 2013.11.18 11:18
  • 댓글 0
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지금보다 어려워질 미래를 위해 미리 준비하자.

-종합자산관리사 손철수와 함께하는 재무설계

재무상담은 흔히 생각하실 때 돈이 많으신 분들만 받으신다고 생각하시는데 이러한 분들 외에 오히려 돈을 모으고 효율적으로 불리고 싶으신 분들에게 더욱 더 필요한 서비스입니다. 자산관리사 손철수(M+ 010 5125 6846)는 재테크에 관심은 있으나 어떻게 시작해야 될지 또는 효율적인 재테크 방법에 대해 도움이 필요하신 분들에게 비용의 부담없이 객관적인 재무상담 서비스를 제공해 드리고 있습니다.

  

<기본정보>

36세 남편 / 35세 아내 / 자녀 2명(초2, 초1) - 맞벌이 부부

  

Q. 현재 35세 맞벌이 부부입니다.

가족 구성원은 남편과 초등학교에 다니는 두 자녀를 두고 있습니다.

나름 고민해서 이것저것 준비 한다고 해 왔는데 잘하고 있는 건지 걱정입니다. 전셋집은 옮긴지 얼마 되지 않고 대출 상환으로 매달 원금과 이자 포함 해서 매달 30만원씩 지출 되고 있습니다. 남편은 회사원이며 저는 학교에 선생님으로 있습니다. 둘 다 직업의 변 동이나 소득에 대한 변동은 크게 없을 것입니다. 현재 보험료가 75만원이 되어 많이 나 가는 듯 생각은 하고 있으나 어느 정도가 적당한지 모르겠습니다. 주변에서 자꾸 하나씩 권유에 의해 가입 하다 보니 지출이 많이 늘어 났습니다. 저랑 남편 둘 다 건강에 대한 걱정은 많이 있습니다. 충분한 보장을 받으면서도 적정한 금액대를 알고 싶습니다. 펀드 는 은행에 갔더니 권유에 의해 20만원씩 하게 되었는데 몇 달 전에 한번 확인을 해 보니 수익률이 마이너스더라구요. 불안한 마음도 있고 계속 해야 하는지 어떻게 해야 하는지 궁금합니다. 저축보험도 매달 50만원씩 납입 중이며 남편이 소득 공제를 위해 연금저축 도 가지고 있습니다. 저축보험은 한지가 3년 정도 꽤 되었으며 연금저축은 지난달부터 시작 하였습니다. 향후 몇 년 동안 큰 돈이 들어갈 부분은 없으며 다른 쪽보다 자녀가 초등학교일때 나중을 대비 해서 최대한 저축과 투자를 늘리고 싶습니다. 지금 제가 하는 게 잘하고 있는 건가요? 지금 현재 잘하고 있는지와 앞으로 효율적인 돈 모으는 방법을 위주로 상담 바랍니다.

  

A. 안녕하세요. 자산관리사 손철수 입니다. 질문에 답변 드리겠습니다.

회원님께서는 현재 나름대로 여러 가지 부분에서 다양한 상품으로 준비를 하고 계십니다. 하지만 회원님이 말씀 하신 것처럼 주위의 권유와 금융 기관 방문시 그때그때 상품에 따라 선택을 하시다 보니 상품의 장점만 보시고 상품을 따라 가는 선택을 하고 계십니다. 상품을 따라 가는 것이 아니라 내가 계획에 맞춰 상품을 선택하는 구조로 바꾸셔야 합니다. 또 주위에서 권하는 상품을 선택하는 것은 객관성이 결여 되어 있을 가능성이 있기 때문에 자신이 알아 본 후 자신의 나이와 투자 성향 등에 맞는 효율적인 방안은 남이 권하는 것이 아니라 자신이 스스로 찾아서 선택 하는 것이 중요 합니다. 왜냐하면 세상에 절대적으로 좋다거나 장점만 있는 금융 상품은 없습니다. 장점이 있으면 단점도 있고 유리한 점이 있으면 불리한 점도 있습니다. 그렇기 때문에 비교우위를 살펴 보고 효율적인 방안을 선택하는 작업이 필요한 것입니다.

  

-적립식 펀드-

납입 하신 기간과 어떻게 투자가 되어 있는지 국내인지 해외인지 여러 가지 정보가 취합 되지 않아 답변을 드리기 어려운 부분이 있습니다. 하지만 적립식으로 선택을 하셨고 단기적으로 큰 돈이 쓰일 일이 없으시면 꾸준이 계속 불입을 하시는 것이 좋습니다. 단기간의 수익률에 그리 민감해 하지 않으셔도 됩니다. 단기간에는 플러스와 마이너스를 쉽게 반복할 수 있습니다. 중요한 것은 플러스인지 마이너스인지 단기간에 확인을 하시는 것보다 펀드가 왜 좋은지 거치식과 적립식의 차이점, 적립식으로 할 경우 왜 수익이 나는지, 펀드의 구조와 내가 내는 돈이 어떻게 투자 되고 운영 되는지 펀드에 대한 전반적인 이해가 필요 합니다. 그리고 흘러가는 경제 상황이나 전체적인 그림을 보실 필요가 있습니다. 마이너스로 떨어지면 납입을 안 하시는 분이 계신데 오를지 떨어질지 모르기 때문에 펀드를 하는 것이고 오를때 적게 좌수를 매입 하더라도 떨어지면 많은 좌수를 산다는 것을 머리로 이해 하시고마음으로 느끼셔야 합니다. 적립식 펀드가 안전하고 수익이 나는 이유는 코스트 에버러징 효과 즉, 평균 매입 단가 하락 효과와 우리나라 주가 지수가 오르고 떨어지고를 반복 하지만 전체적인 방향은 꾸준한 상승을 하고 있다는 우상향 이 두가지를 보며 꾸준히 일정 금액을 빠짐없이 납입 하시면서 어느 정도 투자 기간을 확보 하신다면 물가상승률 보다는 안정적인 수익을 올릴 수 있다는 점입니다. 성장과 발전에 대한 믿음을 가지시고 경제 흐름을 보는 눈을 기르신다면 적절한 환매 타이밍도 보실 수 있게 되실 겁니다.

  

-보장성 보험-

보험은 저축이 아니라 지출의 비용으로서 적절한 비용과 최대한의 보장을 받는 것이 중요 합니다. 건강에 대한 걱정이 많으시다고 하셨는데 그런 부분에서 생명과 손해의 각기 다른 장점을 모두 조합 하시더라도 그렇게 많은 금액을 지불하지 않으셔도 됩니다. 남편분과 아내분 두분 다 소득 활동을 하시고 앞으로도 꾸준히 수입이 유지 된다고 하신다면 각자 수입 대비 적은 비용의 지출로 충분한 보장이 가능 하십니다. 나이대와 원하시는 폭넓은 보장을 고려 하여 리모델링을 하신다면 현재 보다 훨씬 금액을 줄이실 수 있습니다. 정확한 부분은 증권분석을 통해 해답을 안내 드릴 수 있습니다.

  

-저축보험 및 연금저축-

상품을 선택 하실 때 현재 시점만 보고 선택을 하시면 생각 했던 거 보다 실망스러운 결과를 볼 수 있습니다. 지금까지 경제 상황과 향후의 금리 추이 부분까지 고려하실 필요가 있습니다. 오래 전부터 금리는 떨어져 오던 부분이고 앞으로도 선진국이 될수록 금리 추이는 떨어지는 것으로 예상 되는 부분입니다. 그렇게 되면 불어난 유동성이 주식이나 펀드 등의 금융 시장으로 유입이 되고 금융시장은 더욱 커지고 확대될 부분이 있습니다. 특히 지금과 같이 젊으신 나이에는 다른 방안을 고려 하시는 것이 좋습니다. 연금 저축은 소득을 고려하여 소득 공제 효과가 유리할지 불리할지 고민해 보셔야 합니다. 또한 올해에 금융상품들의 여러가지 내용이 변경 예정되어 있으니 투자의 방향과 연금의 올바른 수령 방안 등 전체적인 플랜을 세우시고 전략적으로 준비 하실 필요가 있습니다.

  

이러한 구체적인 노하우나 팁은 일반적으로 알기 힘든 부분이며 올바른 상담을 통해 준비를 하실 수 있습니다. 칼럼의 특성상 자세한 회사명이나 구체적인 상품명은 기재 하기 힘든 부분이 있어 이점 양해 바라며 더 많은 정보를 원하시면 아래의 연락처를 통해 상담신청 바랍니다. 상담신청을 하시고 관리를 받으시는 분께 더욱 많은 정보 드리도록 하겠습니다. 

  

<적금과 예금, 적립식펀드, 변액, 연금, 비과세, 목돈 운영, 저축과 투자, 재테크 상담> 

올바른 재무상담이나 금융상품 선택 등 추가적으로 궁금하신 점이 있다면 문의 주시고 객관적이고 올바른 정보 전달과 함께 재무상담 절차에 따라 상담 진행해 드립니다.

  

DAUM에서 [자산관리사 손철수]를 검색 하시면 보다 많은 정보 보실 수 있습니다.

 


종합자산관리사 손철수

M.P 010 5125 6846

E-mail. moontaksalang@lycos.co.kr

Profile.

現 안전행정부 소속 한국승강기안전관리원 발행

월간 <ELESTOR> 칼럼니스트

現 경제플러스 재무상담 칼럼니스트

現 여성소비자 신문 칼럼 기고

저축 및 투자, 포트 폴리오 재무 상담

前 디지털타임스 포트폴리오 칼럼 기고

前 경제 종합 신문 재경일보 재무설계 칼럼니스트

前 석간 종합일간지 'Evening' 재무설계 칼럼니스트


손철수 moontaksalang@lycos.co.kr

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