[손철수 칼럼] 금융상품의 회사별 숨은 장.단점

금융상품의 장점과 단점 및 특징

-종합자산관리사 손철수와 함께하는 머니부자(http://cafe.naver.com/moneybooja)

[재무상담은 흔히 생각하실 때 돈이 많으신 분들만 받으신다고 생각하시는데 이러한 분들 외에 오히려 돈을 모으고 효율적으로 불리고 싶으신 분들에게 더욱 더 필요한 서비스입니다. 자산관리사 손철수(M+ 010 5125 6846)는 재테크에 관심은 있으나 어떻게 시작해야 될지 또는 효율적인 재테크 방법에 대해 도움이 필요하신 분들에게 비용의 부담없이 객관적인 재무상담 서비스를 제공해 드리고 있습니다.]

<기본정보>

33세 여자 - 신혼부부

Q. 이제 결혼한지 2년 정도 되는 신혼 부부입니다.

이제 필요한 금융상품들을 준비 하고 싶은데 어떤 회사에 어떤 상품이 있는지 뭐가 좋고 나쁜지 내용도 어렵고 비교가 힘이 듭니다. 남편은 종신보험을 준비할 예정이고 저는 장 기적인 목돈마련을 위한 금융상품을 준비 하고 싶습니다. 관련 상품 중에 사람들이 많이 가입 하거나 상품적으로 괜찮은 회사들의 금융상품을 회사별로 어떤 특징이 있는지 알고 싶어요. 꼭 장점 뿐만 아니라 단점이 있으면 단점도 알려 주세요.

A. 안녕하세요. 자산관리사 손철수 입니다. 질문에 답변 드리겠습니다.

일단 두 분이 생각 하고 계신 금융상품이 있으시군요. 금융상품은 단순히 상품선택으로서 끝나는 것이 아니라 회원님의 여유자금과 투자기간, 투자성향 등에 따라 적절한 금융상품을 선택 하셔야 한다는 점 미리 얘기 드리며 현재 질문 하신 부분에 대해서만 알려 드리도록 하겠습니다. 하지만 질문 하신 것 외에도 여러 가지 다른 노하우와 합리적인 다른 방안으로 준비도 가능하다는 점 얘기 드리며 구체적인 노하우와 팁에 관해서는 구체적인 상담을 통해 알려 드리도록 하겠습니다.

종신보험은 예기치 못한 사고나 가장의 부재 또는 남은 가족들이 경제적으로 어려움에 겪지 않도록 하기 위해 사망에 대해 보장을 준비 하는 금융상품입니다. 종신보험은 생명사에 대부분의 회사에서 취급을 하며 회사마다 여러 가지 특징이 있지만 단순히 브랜드만 보고 남들이 많이 가입을 한다고 해서 선택을 하기 보다는 회사마다 같은 보장을 받더라도 납입하는 보험료는 각기 차이가 크므로 효율적인 상품선택이 중요 합니다.

* 회사별 종신보험과 대표적인 주력상품

1. M사 S변액유니버셜종신보험 : 업계에서 상당히 높은 예정이율(5%)을 적용, 동일 보장으로 타사대비 저렴한 보험료 가능, 의무납입기간 3년, 최소가입금액 4천만원, VUL적립으로의 전환 가능(7년 이후&적립금이 기납입의 50%이상 시점), 1종(일시지급형)/2종(월지급형)/3종(체증형)중 선택 가능.

2. D사 T변액유니버셜더블VUL종신 : 예정이율(5.25%)이 높음, 연금전환시 가입시점의 경험생명표 적용이 장점(연금수령시 연금타는 종신형 선택 가능), 의무납입기간 2년, 최소가입금액 3천만원, 더블 보장특약 부가가능(전환시점 후 사망보험 감소 및 특약은 더블로 증액)

3. A사 S VUL종신보험 : 예정이율(4%)적용, 라이프사이클에 따른 보험설계가 가능(저렴한 설계가능, 시기와 폭 조절), 의무납입기간 3년, 최소가입금액 5천만원(최소보험료 5만원 이상), 적립형 전환불가 단점

４. A사 W변액종신보험 : 예정이율(4.８%)적용, 의무납입기간 5년으로 단점, 최소가입금액 1500만원(최소보험료5만원이상)으로 보험료 경쟁력이 뛰어남

이렇게 대표적인 업계에서 인지도가 높거나 상품의 경쟁력이 좋은 상품들을 알려 드렸으며 이번에는 아내분이 원하시는 목돈 마련을 위한 금융상품을 알려 드리도록 하겠습니다.

* 회사별 변액유니버셜보험과 대표적인 주력상품

1. P사 D변액유니버셜보험 :　변액회사 중 가장 많은 펀드 개수를 보유하여 운영중, 전반적으로 수익률도 좋은 편, 주식편입비율 높게 설정 가능, 추가납입 수수료 0%, 경험생명표 가입시점으로 적용(연금재원으로 사용가능), 33개의 펀드를 운용중, 납입중지는 3년이상 경과 후 최장 36개월 가능, 중도인출 횟수 제한없음, 일시중지 기간동안 계약관리 비용 1만원만 수수료 차감, 배우자 추가특칙 부과된 경우 연금 전환시 피보험자 교체 가능, 사업비가 높아 기본 보험료 30만원 이상시 유리, 국내투자와 해외투자에서 고른 수익률을 보임, 머니부자(http://cafe.naver.com/moneybooja)에서 펀드변경 필요시 신호발생 및 변경방법을 제공

2. M사 S변액유니버셜보험 : 투자전문회사, 우리나라에 변액을 최초로 도입한 회사(미국 변액시장 2008년 1위), 부분연금전환가능, 주식편입비율 높게 설정 가능, 추가납입 수수료 0%, 경험생명표 가입시점으로 적용(연금재원으로 사용가능), 12개의 펀드를 운용중, 납입중지는 5년이상 경과 후 최장36개월 가능, 중도인출 횟수 제한없음

3. A사 T변액유니버셜 : 아시아태평양 15개국 진출 세계5위, 주계약 최저4백만원, 실적형연금없음, 부부형연금 없음, 추가납입 수수료 4.5% 단점, 경험생명표 가입시점으로 적용(연금재원으로 사용가능), 18개의 펀드를 운용중, 납입중지는 5년이상 경과 후 최장36개월 가능, 중도인출 횟수 연12회

구체적인 회사명과 상품의 이름은 공개적으로 밝히기 어려운 부분이 있으며 상품은 계속 변화하고 업그레이드가 되기 때문에 특정회사만 제일 좋다거나 나쁘다거나 얘기 하기 힘든 부분입니다. 변화하는 중에 회원님의 필요에 맞는 금융상품을 선택 하는 것이 필요 합니다.

이러한 구체적인 노하우나 팁은 일반적으로 알기 힘든 부분이며 올바른 상담을 통해 준비를 하실 수 있습니다. 칼럼의 특성상 자세한 회사명이나 구체적인 상품명은 기재 하기 힘든 부분이 있어 이점 양해 바라며 더 많은 정보를 원하시면 아래의 연락처를 통해 상담신청 바랍니다. 상담신청을 하시고 관리를 받으시는 분께 더욱 많은 정보 드리도록 하겠습니다.

<적금과 예금, 적립식펀드, 변액, 연금, 비과세, 목돈 운영, 저축과 투자, 재테크 상담>

올바른 재무상담이나 금융상품 선택 등 추가적으로 궁금하신 점이 있다면 문의 주시고 객관적이고 올바른 정보 전달과 함께 재무상담 절차에 따라 상담 진행 해 드립니다.

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종합자산관리사 손철수

M+ 010 5125 6846

E+ moontaksalang@lycos.co.kr

Profile.

現 안전행정부 소속 한국승강기안전관리원 발행

월간 <ELESTOR> 칼럼니스트

現 경제플러스 재무상담 칼럼니스트

現 여성소비자 신문 칼럼 기고

저축 및 투자, 포트 폴리오 재무 상담