[손철수 칼럼] <보험특집> 회사별 보험 특징과 비교분석 및 숨은 비밀
[손철수 칼럼] <보험특집> 회사별 보험 특징과 비교분석 및 숨은 비밀
  • 손철수
  • 승인 2014.02.11 10:18
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종신/실비/암/변액 비교분석



 

-종합자산관리사 손철수와 함께하는 머니부자(http://cafe.naver.com/moneybooja)

[재무상담은 흔히 생각하실 때 돈이 많으신 분들만 받으신다고 생각하시는데 이러한 분들 외에 오히려 돈을 모으고 효율적으로 불리고 싶으신 분들에게 더욱 더 필요한 서비스입니다. 자산관리사 손철수(M+ 010 5125 6846)는 재테크에 관심은 있으나 어떻게 시작해야 될지 또는 효율적인 재테크 방법에 대해 도움이 필요하신 분들에게 비용의 부담없이 객관적인 재무상담 서비스를 제공해 드리고 있습니다.

   

A. 안녕하세요. 자산관리사 손철수입니다.

이번 시간에는 대표적인 종신보험, 의료실비, 암보험, 변액유니버셜, 변액연금의 회사별 특징과 비교분석, 숨은 장.단점 등 평소에 알기 힘들었던 숨은 정보들을 전달해 드리도록 하겠습니다. 금융시장에서 상품 경쟁력이 있거나 상품적인 기능이 좋은 상품들을 선별하여 비교해 드리도록 하겠습니다.

  

* 대표적인 종신보험과 주력상품

  

1. M사 스마트 변액유니버셜종신보험 : 업계에서 상당히 높은 예정이율(5%)을 적용, 동일 보장으로 타사대비 저렴한 보험료 가능, 의무납입기간 3년, 최소가입금액 4천만원, VUL적립으로의 전환 가능(7년 이후&적립금이 기납입의 50%이상 시점), 1종(일시지급형)/2종(월지급형)/3종(체증형)중 선택 가능.

  

2. D사 The Top변액유니버셜더블VUL종신 : 예정이율(5.25%)이 높음, 연금전환시 가입시점의 경험생명표 적용이 장점(연금수령시 연금타는 종신형 선택 가능), 의무납입기간 2년, 최소가입금액 3천만원, 더블 보장특약 부가가능(전환시점 후 사망보험 감소 및 특약은 더블로 증액) 

  

3. A사 스마트VUL종신보험 : 예정이율(4%)적용, 라이프사이클에 따른 보험설계가 가능(저렴한 설계가능, 시기와 폭 조절), 의무납입기간 3년, 최소가입금액 5천만원(최소보험료 5만원 이상), 적립형 전환불가 단점 

  

4. A사 우리가족변액종신보험 : 예정이율(4.8%)적용, 의무납입기간 5년으로 단점, 최소가입금액 1500만원(최소보험료5만원이상)으로 보험료 경쟁력이 뛰어남

  

* 대표적인 의료실비보험과 주력상품

  

1. M사 알파플러스 : 상해사망과 같은 스코어링이 적어 저렴한 보험료로 설계가능, 질병사망 년만기와 세만기 동일스코어 적용, 18대 질병수술비 50만원 가입가능, 적립보험료를 넣지 않아 장점, 납입면제 조건이 없어 단점, 인수제한 직업이 타사에 비해 많음 

  

2. L사 닥터플러스 : 고액암이 8대로 구성(기존 고액암+간/담낭/폐 포함), 질병사망과 상해사망의 보장을 원하는 기간에 따라 계단식 설계가능, 16대 질병수술비 100만원 가입가능, 질병/상해 80%이상 후유장해시 보험료 납입면제, 3급이하 직업군도 유연한 인수 장점

  

3. L사 힐링케어 : 기병력자들 타사에 비해 유연한 인수가능, 뇌혈관질환진단비와 심장질환진단비로 폭넓은 2대질환 진단비 비갱신형으로 준비 가능(가입금액의 20%보장)

  

* 대표적인 암보험과 주력상품

  

1. H사 행복을 다주는 가족사랑통합보험 : 일반암 한도 5천만원(15~50세 기준), 소액암에 대해 진단비의 20% 지급, 남성 3대암(위, 간, 폐)이 따로 존재, 2차암 한도 6천만원(갱신형), 1차암 진단시 2차암 진단비 보험료 납입면제

 

2. H사 계속 받는 암보험 : 일반암 한도 4천만원(출생~50세 기준), 소액암에 대해 진단비의 10% 지급, 최초로 암진단 2년 경과후부터 재진단암에 대해 추가로 보장, 상해/질병으로 80%후유장해시 보험료 납입면제 

  

* 대표적인 변액유니버셜보험과 주력상품

  

1. P사 드림링크 변액유니버셜보험 : 변액회사 중 가장 많은 펀드 개수를 보유하여 운영중, 전반적으로 수익률도 좋은 편, 주식편입비율 높게 설정 가능, 추가납입 수수료 0%, 경험생명표 가입시점으로 적용(연금재원으로 사용가능), 33개의 펀드를 운용중, 납입중지는 3년이상 경과 후 최장 36개월 가능, 중도인출 횟수 제한없음, 일시중지 기간동안 계약관리 비용 1만원만 수수료 차감, 배우자 추가특칙 부과된 경우 연금 전환시 피보험자 교체 가능, 사업비가 높아 기본 보험료 30만원 이상시 유리, 국내투자와 해외투자에서 고른 수익률을 보임, 머니부자(http://cafe.naver.com/moneybooja)에서 펀드변경 필요시 신호발생 및 변경방법을 제공 

  

2. M사 실버플랜 변액유니버셜보험 : 투자전문회사, 우리나라에 변액을 최초로 도입한 회사(미국 변액시장 2008년 1위), 부분연금전환가능, 주식편입비율 높게 설정 가능, 추가납입 수수료 0%, 경험생명표 가입시점으로 적용(연금재원으로 사용가능), 12개의 펀드를 운용중, 납입중지는 5년이상 경과 후 최장36개월 가능, 중도인출 횟수 제한없음 

  

3. A사 THE좋은 변액유니버셜 : 아시아태평양 15개국 진출 세계5위, 주계약 최저4백만원, 실적형연금없음, 부부형연금 없음, 추가납입 수수료 4.5% 단점, 경험생명표 가입시점으로 적용(연금재원으로 사용가능), 18개의 펀드를 운용중, 납입중지는 5년이상 경과 후 최장36개월 가능, 중도인출 횟수 연12회

  

* 대표적인 변액연금보험과 주력상품

  

1. A사 파워밸런스 변액연금 : 최저보증 100%, 기납입보험료/계약자적립금/직전확정보증금 중 가장 큰 금액보증, 납입면제 특약없음, 추가납입수수료 2%, 계약건별 시장상황에 따라 주식편입 비율이 자동조절 되므로 펀드변경 필요없음, 펀드수가 4개로 적은편, 년 1회 펀드변경 가능 단점, 가입 후 연금 개시 시점이 최대 30년(젊은 고객에게 불리)

  

2. K사 변액연금 : 최저보증 100%, 130/150/200 구간별 보증, 납입면제 특약있음, 추가납입수수료 2.5%, 인덱스펀드로 운영하므로 안정적인 수익 가능, 펀드수가 4개로 적은편, 보증단계 적은편

  

3. A사 THE좋은스텝업 변액연금 : 최저보증 납입완료 즉시 100%, 10년후 2년마다 5%씩 최저 적립금 상승을 보증, 납입면제 특약 부여 가능(암, 뇌출혈, 급성심근경색, 장해80%), 추가납입수수료 4% 단점, 사업비 저렴한 편, 납입완료 즉시 원금이 보장되며 투자성과에 상관없이 기간 경과에 따라 시점별 최저보증이 가능해 저금리에서 공시이율은 싫고 공격적인 투자도 꺼리는 안정적인 성향에게 적합

 

이러한 구체적인 노하우나 팁은 일반적으로 알기 힘든 부분이며 올바른 상담을 통해 준비를 하실 수 있습니다. 칼럼의 특성상 자세한 회사명이나 구체적인 상품명은 기재 하기 힘든 부분이 있어 이점 양해 바라며 더 많은 정보를 원하시면 아래의 연락처를 통해 상담신청 바랍니다. 상담신청을 하시고 관리를 받으시는 분께 더욱 많은 정보 드리도록 하겠습니다.

  

<적금과 예금, 적립식펀드, 변액, 연금, 비과세, 목돈 운영, 저축과 투자, 재테크 상담> 

올바른 재무상담이나 금융상품 선택 등 추가적으로 궁금하신 점이 있다면 문의 주시고 객관적이고 올바른 정보 전달과 함께 재무상담 절차에 따라 상담 진행 해 드립니다.

  

DAUM에서 [자산관리사 손철수]를 검색 하시면 보다 많은 정보 보실 수 있습니다.

  

종합자산관리사 손철수

M+ 010 5125 6846

E+ moontaksalang@lycos.co.kr

Profile.

現 안전행정부 소속 한국승강기안전관리원 발행

월간 <ELESTOR> 칼럼니스트

現 경제플러스 재무상담 칼럼니스트

現 여성소비자 신문 칼럼 기고

저축 및 투자, 포트 폴리오 재무 상담

前 디지털타임스 포트폴리오 칼럼 기고

前 경제 종합 신문 재경일보 재무설계 칼럼니스트

前 석간 종합일간지 'Evening' 재무설계 칼럼니스트


손철수 moontaksalang@lycos.co.kr

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