[김주환 칼럼] 다가오는 100세 시대 늦지 않게 미리 준비해야 할 것들

더 늦기 전에 준비해야 할 포트폴리오

-모네타와 함께하는 재무설계 (20대 부부의 올바른 재테크 방안)

재무상담은 흔히 생각하실 때 돈이 많으신 분들만 받으신다고 생각하시는데 재무상담은 부유한 분들보다는 돈을 모으고 효율적으로 불리고 싶으신 분들에게 더욱 더 필요 합니다. 모네타(TEL: 02 6360 1556)는 재테크에 관심은 있으나 어떻게 시작해야 될지 또는 효율적으로 돈을 모으시는 것에 도움이 필요하신 분들에게 비용의 부담없이 무료 재무상담 서비스를 제공해 드리고 있습니다.

<기본정보>

20대 중반 부부

Q. 안녕하세요. 분당에 사는 20대 예비주부입니다.

요즘 들어 이것저것 알아보고 있습니다. 다시 한 번 포트폴리오를 점검하고 있습니다. 최근에 신혼부부 전세자금대출을 받아 결혼준비를 하고 있습니다. 100세시대! 100세시대! 하는데 100세 시대를 어떻게 준비를 해야 할지 그래도 저는 다양하게 준비를 하고 있어서 펀드도 하고 변액보험도 하고 있습니다. 나름 이것저것 하고 있는데 잘하고 있는 것인지 부족한 것은 없는지 더 준비해야 할 것들이 있다면 무엇이 필요할지 궁금합니다. 어떻게 하면 조금 더 잘 준비를 할 수 있을지 전문가님의 조언을 듣고 싶습니다.

A. 안녕하세요. 모네타 자산 관리사 김주환 입니다. 의뢰하신 질문에 답변 드리겠습니다.

-아직은 멀게 느껴지는 부분입니다. 100세 사실 굉장히 멀게 느껴지지만 지금부터 잘 준비하신다면 걱정 없는 100세를 준비하실 수 있습니다. 수명이 늘어나 장수시대를 맞이한다는 것은 좋을 수 있으나 경제적인 활동하는 기간에 장수시대를 맞이할 준비가 안 되어 있으시다면 어려운 제2의 전성기를 맞이하셔야 할지도 모르기 때문에 아직은 체감이 되지 않는 시대를 미리 준비하시는 게 좋으시겠죠.

수명연장은 좋은 이야기이지만 그만큼 경제활동을 어느 기간까지 할 수 있는가? 즉 재무적인관점에서 바라본다면 지속적인 현금흐름과 오랜 경제활동이 뒷받침 되어야 한다는 전제조건이 바탕이 되어야 합니다. 20대인 지금부터 차근차근 준비한다면 걱정 없는 100세 시대를 맞이할 수 있습니다.

100세 시대를 준비위한 재무목표는 무엇이 있을까 차근차근 살펴보겠습니다.

100세 시대에 준비해야할 재무목표입니다.

1. 결혼자금

2. 주택구입자금

3. 노후자금

4. 위험관리자금

5. 자녀교육자금

첫 번째 결혼자금 같은 경우 본인의 나이에 따라 단기, 중기, 장기로 나눌 수 있습니다.

즉 젊은 20대라면 장기로 볼 수 있고 30대라면 단기로 볼 수 있습니다.

단지 정확한 판단은 전문가와의 상담을 통해 준비해야하겠지만 결혼자금마련은 5개 항목 중

가장 변동성이 많을 수 있는 재무목표 입니다.

주택구입이나 위험관리 노후자금 같은 경우는 변동성이 적고 경제활동을 하는 기간 동안에 준비할 수 있는 필수 장기재무목표이기 때문에 주로 펀드나 보험을 이용한 포트폴리오를 구성하시는 편이 좋습니다. 기간에 따라 재무목표를 수립하고 소액투자를 이용한 복리효과나 장기적인목표를 만들어 가신다면 안정적인 100세 시대를 준비할 수 있습니다.

재무적인 계획들은 준비하는 시기에 따라 투입할 수 있는 자금이 다를 수 있기 때문에 사회초년생일수록 일찍 준비해주시는 것이 좋고 아직 준비를 못하셨다면 본인이 판단하여 준비하시기 보다는 전문가와의 정확한 상담을 통해 준비해주시는 것이 좋습니다.

칼럼의 특성상 상담자의 정확한 재무상태 또는 가입하신 상품의 내용을 알 수 없기 때문에 정확한 답변을 해드리기가 어려울 뿐만 아니라 정확한 많은 정보를 드리기가 다소 어려움이 있습니다. 이점 양해 바라며 더 많은 정보를 원하시면 아래의 연락처를 통해 상담신청 바랍니다.

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◇MONETA　모네타 재무상담위원 김주환