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* 증권사
중기적인 재무목표에 맞는 금융상품을 취급하며 주식,펀드,ELS,선물,옵션 등 투자상품을 주력으로 판매하는 금융회사이다. 지속적인 저금리 기조와 고물가의 영향 등으로 시간이 흐를수록 이용이 더 많아질 곳이기도 하다.
* 펀드 (기대수익률 年8~12%)
중기적인 목돈 혹은 물가상승률을 뛰어 넘는 기대수익률을 위한 금융상품이다. 하지만 투자상품이기 때문에 원금손실의 가능성이 있으므로 원칙과 기준을 지켜 나가는 것이 중요하다. 투자는 무턱대고 남에게 맞기기보다 스스로 알고 준비 하는 것이 필요하다. 투자의 어떤 결과가 나오더라도 결과는 투자자에게 귀속되며 책임을 지기 때문이다.
* 펀드란?
펀드는 주식과 같은 직접투자의 위험성 때문에 투자를 망설이시는 분께 적합한 투자 방법이다. 매월 일정하게 납입 하는 투자자들의 돈을 모아 전문가가 대신 투자하며 한 회사의 주식이 아닌 투자비중대로 구성된 다양한 회사에 분산 하여 투자를 하는 간접투자 상품이다.
* 펀드의 장점과 특징
위 그래프는 1990년부터 약 25년 가까운 기간동안의 우리나라 코스피 지수를 나타낸 그래프이다. 매일, 매주, 매월, 매년 끊임없이 오르고 떨어 지기를 반복 하지만 주가지수는 꾸준히 상승 하고 있다. 떨어지면 좌수를 더 많이 매입 하면서 코스트 에버러징(Cost -Averaging) 즉, 평균 매입단가 하락효과를 보기 때문에 일정 기간 이상의 기간을 확보하여 투자를 한다면 수익을 볼 수 있는 구조이다. 펀드를 하게 되면 자동적으로 분산투자, 정기투자, 정액투자가 구현된다.
* 적립식펀드와 거치식 펀드의 차이
적립식펀드는 매월 일정금액을 납입 하는 방법이고 거치식펀드는 목돈을 한번에 투자하는 방식이다. 적립식펀드는 들어 가는 시기에 상관없이 꾸준히 납입을 하는 것이 중요하며 주가가 올랐을 때 환매시점을 잡는 것이 유리 하다. 반면 거치식펀드의 경우 목돈이 한꺼번에 투자되어 매수가 되기 때문에 들어가는 시점과 환매시점이 함께 매우 중요하다. 시장의 변동성이 크고 주가가 많이 상승하지 않을 경우 적립식이 수익률이 더 높으며 시장이 꾸준히 상승장에서는 거치식의 수익률이 더 높을 가능성이 높다.
* 좋은 펀드 고르기 - 초보단계
1. 운용스타일이 명확한 펀드를 선택한다.
2. 단기의 수익률보다 장기적으로 수익률이 좋은 오래된 펀드를 선택한다.
3. 증권사마다 대표펀드 일명 간판펀드를 선택한다.
4. 보수가 낮은 펀드를 선택한다.
5. 설정액이 너무 적은 펀드는 피한다.(ex.자투리 펀드)
* 좋은 펀드 고르기 - 고수단계
1. 표준편차 - 낮을수록 좋다.
2. 베타 - 낮을수록 좋다.
3. 트레킹에러 - 낮을수록 좋다.
4. 샤프비율 - 높을수록 좋다.
5. 젠센의 알파 - 높을수록 좋다.
6. 정보비율 - 높을수록 좋다.
위의 펀드 증감에서 보듯이 대부분의 분들이 오르면 수익률이 좋다는 얘기에 사고 떨어지면 마이너스가 찍히는 두려움에 손해를 보면서 환매를 한다. 이렇게 되면 거꾸로 투자를 하고 있는 것이다. 떨어지면 수익률은 마이너스가 되지만 좌수를 싸게 많이 매입 하기 때문에 시간이 지나면 더욱 유리해 진다. 그 후에 주가가 올라 기준가가 상승하면 평가금액이 높아지고 비싸게 환매를 해야 수익을 볼 수 있다. 또한 기준가가 떨어져 수익률이 나빠질 때 꾸준히 납입을 하지 않으면 많은 좌수를 매입하지 못하므로 조기에 납입을 중단 하는 경우일수록 수익률은 더욱 안 좋을 수밖에 없다. 때문에 수익률에 민감해 하지 말고 기간을 정해서 꾸준한 투자를 하는 것이 수익률을 높이는 방법이다.
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종합자산관리사 & 경제신문칼럼니스트 손철수
M.P 010 5125 6846
E-mail. moontaksalang@lycos.co.kr
Profile.
現 이지경제신문 재테크 칼럼니스트
現 경제플러스 재무상담 칼럼니스트
現 여성소비자 신문 칼럼 기고
저축 및 투자, 포트 폴리오 재무 상담
前 디지털타임스 포트폴리오 칼럼 기고
前 경제 종합 신문 재경일보 재무설계 칼럼니스트
前 석간 종합일간지 'Evening' 재무설계 칼럼니스트
손철수 칼럼니스트 moontaksalang@lycos.co.kr
